こんにちは！あつです。
あなたは資産形成を
取り組んでいますか？
何もやっていない…
なんとなく怪しさがあって…
よくわからなかったり
怪しさを感じる方も多いと思います。
今でこそ金融教育は
義務教育に入っていますが
前は無かったので気持ちはわかりますよ。
私もお金を失うんじゃないか…
と思ってやっていませんでしたね。
しかし、国が推奨しているおトクな
制度があることをご存知ですか？
しかも、来年にはその制度が
新しくなるんですよ！
この制度について理解すれば
毎月コツコツと貯められるように
なって生活に余裕ができますよ！
堅実な投資ができるようになって
将来に向けた資産を
作れる可能性が上がりますね！
将来の生活に余裕ができて
のんびり過ごすことが
できたら楽しいですよね。
また、両親や家族といった
使いたい人にお金を使えると
自分も嬉しくなると思いませんか？
そんなお金や将来を
真剣に考えているあなたに向けて
記事を書いています。
もし制度を理解せずに
適当に済ませてしまうと
一気にお金を失ってしまい
生活が苦しくなる可能性があります…
毎月貯めることが難しくなり
貧しい生活を将来することに
なってしまうかもしれませんね。
お金を理由に自分の
やりたいことを我慢したり
家族の希望を断念させる
ことはさせたくないですよね？
今回は
「いよいよ始まる！
新しいお金のあの制度！」
について解説します。
堅実にコツコツ
貯められるようになりたい方は
この先読み進めてみてください。
あの制度とは？
ズバリ！NISAのことです！
しかも来年から新しくなるんです！
NISAとは投資から得た利益に対して
かかる税金が非課税になる
優遇制度のことです。
通常、投資商品から発生する
利益からは20.315%の税金を
引いた残りが手元に残ります。
それがなんと非課税になるんです！
2割も非課税になるので大きいですよね。
2023年現在のNISAには
種類がいくつか分けられていて
一般NISA、つみたてNISA、
ジュニアNISAの3種類があります。
ジュニアNISAの口座開設は
2023年9月末で
終了してしまいました…
今から口座開設できるNISAは
一般とつみたての2つです。
これは金融庁が推奨している
投資の税制優遇制度なので
積極的に活用すると良いでしょう。
これを活用するかどうかで
将来の資産が大きく変わると言っても
過言ではありません。
しかし、間違ったやり方をしてしまうと
資産を自ら減らしてしまう
ことになってしまいます…
具体的な方法については
次から解説していきますね。
具体的な活用方法
ここまででNISA制度について
おわかりいただけたかと思います。
では具体的にどのように
活用すれば良いのでしょうか？
国が推奨しているとはいえ
リスクがあることも事実です。
自分のお金を使うので
大きなミスをしたくないですよね。
実はこの制度、短期で
利益を出したい方には
向いていないんですよ。
長期でコツコツ取り組むことで
利益が出やすい金融商品が多いです。
なぜかというと、複利効果が
働くのに時間がかかるからですね。
複利とは、元本と利息を合わせて
計算して、どんどん利益が増えていく
計算方法をいいます。
雪だるま式に増えていくので
長く取り組めば
利益も大きくなるわけですね。
しかし、金融商品には値動きがあるので
短期的に見るとプラスと
マイナスを行き来しています。
値動きを見て、予想して取り組むのは
初心者にはオススメできません…
日々の生活の時間が圧迫されますし
精神的負担も大きくかかるからですね。
値動きを見て一喜一憂する生活は
めちゃくちゃ心臓に悪いと思います…
コツコツ毎月定額で
ほったらかすぐらいの方が
安定して長期に取り組めますよ。
10年、20年と同じように取り組めば
銀行預金と比べて大きな差がつきます。
どのぐらい変わるかどうかは
金融庁のホームページで
シミュレーションができます。
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html
ぜひ活用してみてください！
毎月コツコツ取り組むことが
大切と説明しましたが
無理をして金額を設定してしまうと
今の生活が厳しくなってしまいます…
将来のためにやっているのに
今が苦しくなるのは本末転倒なので
良い塩梅の値段設定を
探してみてください。
来年から何が変わるの？
正しく活用すれば
資産を作れるNISA制度ですが
来年から何が変わるのでしょうか？
ズバリ！
現行制度より使いやすくなります！
現行制度も非課税で保有できる期間や
毎月の拠出額の上限が決められています。
一般NISAの拠出額は毎年120万円まで
非課税保有期間は5年間です。
つみたてNISAの拠出額は毎年40万円まで
非課税保有期間は20年間です。
来年からの新しいNISAは
拠出額や保有期間が大きく変わります！
一般NISAにあたる成長投資枠は
毎年240万円まで
つみたてNISAにあたるつみたて投資枠は
毎年120万円まで拡充されます！
しかも、非課税保有期間は
無期限になるんです！
持ち続ける限り一生非課税になるんですよ！
これはすごいですよね！
来年から新しくなるNISA制度は
使いやすく変わるんですよ！
まとめ
いかがでしたでしょうか。
来年から新しく始まる
NISA制度についてと
具体的な活用方法について
おわかりいただけたかと思います。
これを活用することで
今も将来も考えた
賢い資産形成ができますよ。
ここまでお読みいただいた
あなたなら大丈夫です。
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