こんにちは！あつです。
あなたは将来に不安を感じていて
お金を貯めたいと思っていても
預貯金だけのままになっていませんか？
2022年に日本銀行が発表している
「家計の金融資産構成」によると
54.3%が預金・貯金
26.9%が保険や年金等です。
株式や投資信託、債券等の
投資商品の保有割合は
16%と低くなっています。
対して米国では
13.7%が預金・貯金
28.6%が保険や年金等です。
投資商品の保有割合は55%なので
日本と比べて
投資商品の割合が多いですね。
データが示しているとおり
日本人は貯金する傾向にありますが
預貯金だけでは資産は増えないどころか
徐々に減っていることをご存知ですか？
今回は
「貯金の真実」
についてお話ししていきます。
預貯金について知ることで
- 自分の資産を増やす可能性が上がる
- 現代の正しい貯蓄ができるようになる
- 自信を持って投資ができるようになる
と大きなメリットが3つあります。
逆にこの記事を読まずに
預貯金のみで生活していると
- 資産額がほとんど増えない
- 資産が徐々に減っていることに気付かない
- 投資は怖いという思い込みから脱せない
このような
恐ろしい未来になってしまいます。
今よりお金が欲しいと思っているのは
何かやりたいことや
欲しいものがあるはずです。
- 将来の生活を豊かにする
- お金を気兼ねなく使えるようになる
- 心に余裕ができてゆとりのある生活をする
これらは預貯金のみでは
叶えることができません。
これからの時代、預貯金以外の
資産形成の知識が必要不可欠です。
預貯金とはそもそも何なのか？
なぜ預貯金だけではいけないのか？
これらを解説していきます。
そもそも預貯金とは
預貯金と聞くと銀行口座に
お金を貯めるイメージだと思います。
厳密にいうと
・預金
銀行や信用金庫に預けること
・貯金
ゆうちょ銀行やJAバンク等に預けること
をいいます。
では金融機関が預かったお金は
その先どのように
しているか知っていますか？
お客さまから預かったお金は
また貸出したり、
運用してお金を増やしています。
決まったタイミングで
お客さまへ利息を提供しています。
つまり、預貯金自体も
銀行に運用を任せる
「投資」と言えるんです。
この考え方が
めちゃくちゃ大切です。
今や大手銀行の金利は
普通預金で0.001%と非常に低いです。
︎︎
100万円預けて
10円しか利息が付きません…
︎︎
引き出しに少し制約のある
定期預金の利息も0.002%です。
単純に2倍ですが
10円が20円になるだけです…
これ、本当に少なくないですか？
数百年経っても、
元の金額の1.5倍も厳しいです。
確かにいつでも引き出せて
気軽に使える点はメリットですが
預貯金だけではお金が増えないことが
お分かりいただけたかと思います。
ではなぜここまで
預貯金が浸透しているのでしょうか？
30年少し前の
バブル経済の話になりますが、
普通預金で最大5%程度、
定期預金で最大6%程度の
利息がついていました。
今の利息の5,000倍〜6,000倍です。
100万円預ければ
普通預金でも5万円が利息になります。
しかも必要になったら
いつでも引き出せる。
手軽に使えてお金も増えるものでした。
しかし、今は手軽さはあるものの
お金が全く増えなくなってしまいました。
昔のようにお金を増やしたいのなら
預貯金以外の方法で
増やす必要があります。
お金の価値は下がる
厳しい現実ですが
日本はこの30年程度、
給料が増えていません。
しかし、物価や税金負担は
少しずつ上がり続けています。
一つの例として
国民年金の保険料をみてみます。
1989年(平成元年)の
保険料は8,000円でした。
2023年(令和5年)現在の
保険料は16,520円です。
単純に２倍になっていますね。
また、消費税等の税金負担が増えたり
昨今の世界情勢により物価が高騰したり
必要な金額はどんどん増えています。
しかし、預けている金額は
変わらなくても
使える金額は減っているので
お金の価値は下がっているんです。
このような物価の上昇を
インフレーションと言いますが
預貯金だけでは
インフレーションに弱い特性があります。
時代に合わせて
柔軟に対応することが必要です。
具体的な資産形成の始め方
お金が増えない
預貯金に変わって投資を
活用することが必要になっています。
今は国が推奨している制度もあり
資産形成がやりやすくなっています。
iDeCoやつみたてNISAといった
資産形成を支援する制度ですね。
これらを利用して
コツコツ積立投資をすることで
預貯金と比べて
将来の資産が数倍変わることもあります。
NISAは100円から
iDeCoは5,000円から開始できます。
長期目線で
コツコツ取り組むことが大切です。
まとめ
いかがでしょうか。
預貯金はお金が増えないこと
お金の価値が下がってしまうこと
これらがお分かりいただけたと思います。
説明した通り
預貯金だけの時代は終わりました。
今や富は証券口座にありと
言われているほどです。
少額から始められる上、
証券口座開設はとても簡単にできるので
今すぐ始めましょう！
早く始めれば始めるほど
将来の資産を増やす
可能性をあげられます。
最低限の貯金以外は
資産運用に充てることがオススメです。
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